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CFP供圖 　　文/表 本報(bào)記者方利平

如果有1萬(wàn)澳元，以7天通知存款的方式,分別存在交行和中行，以昨日澳元兌人民幣匯率4.92計(jì)算，則利率相差人民幣731.85元。

以1萬(wàn)加元為例，以一個(gè)月期存款連續(xù)滾存一年，分別存在交行和中行、建行等，則利率差別相當(dāng)于人民幣450元。

大部分市民或許沒(méi)有意識(shí)到，同樣一筆存款，存在不同銀行利息會(huì)相差好幾倍。然而事實(shí)確實(shí)如此，雖然對(duì)于人民幣存款而言，目前各銀行執(zhí)行的都是央行公布的利率，然而對(duì)于外匯存款，目前各家銀行執(zhí)行的利率卻存在較大差別，同樣一筆澳元或者加元存款，放在不同銀行，利息能相差好幾倍。投資者在打理外匯存款時(shí)，一定要貨比三家。

不同銀行存款利率相差數(shù)倍

對(duì)于外幣存款，由于央行只規(guī)定利率上限，只要在上限之下，各家商業(yè)銀行可以根據(jù)各自的情況確定利率并隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，由于國(guó)外各央行頻繁調(diào)整利率，而國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行調(diào)整利率的步調(diào)并不一致，導(dǎo)致目前不同銀行之間外幣存款利率相差較大。

以美元3個(gè)月期定期存款為例，存在建行和工行，目前年利率為0.75％；如果存在中行、農(nóng)行、招行和交行，年利率只有0.5％。

而澳元、加元等外匯的利率差別尤其大。根據(jù)各家銀行總行網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)，昨日，在交行存澳元，7天通知存款利率為1.75％，而如果存在中行，則利率只有0.2625％，利率相差5～6倍。如果有1萬(wàn)澳元，以7天通知存款的方式存在交行，則一年下來(lái)利息收入為175澳元；如果存在中行，則只有26.25澳元，相差148.75澳元。以昨日的澳元兌人民幣的匯率4.92計(jì)算，則相當(dāng)于731.85元。

同樣的情況也發(fā)生在加元身上。根據(jù)各家銀行公布的利率，昨日，交行1個(gè)月期加元利率為1.025，而建行、中行等銀行同期限存款利率為0.2165％，相差近4倍。以1萬(wàn)加元為例，以一個(gè)月期存款連續(xù)滾存一年，存在交行則收益為102.5加元，以昨日匯率計(jì)算，約相當(dāng)于570元人民幣；如果存在中行、建行等，則收益僅為21.65加元，約相當(dāng)于120元，收益差別為人民幣450元。

澳元、加元利率相差較大

之所以出現(xiàn)這種情況，是因?yàn)楦骷毅y行調(diào)整利率的步調(diào)不一致。交行目前執(zhí)行的，是1月10日調(diào)整后的利率，而中行執(zhí)行的，則是3月25日調(diào)整后的利率，工行執(zhí)行的則是2月20日調(diào)整后的利率。

根據(jù)記者的比較，在所有貨幣中，歐元的利率比較一致，美元略有差別，澳元、加元等非主流貨幣，則利率相差較大。

因此，對(duì)于手中持有外幣的市民而言，在存外幣之前，一定要貨比三家。

匯率急劇變動(dòng)

外幣存款期限不宜太長(zhǎng)

由于目前全球利率處于低位，所以外幣長(zhǎng)期存款和短期存款的利差并不大。以美元存款為例，目前多家銀行半年期存款與一年期存款利率僅相差0.3%。又如澳元，目前在交行1個(gè)月期的產(chǎn)品收益率已達(dá)2.6250％，而6個(gè)月期的產(chǎn)品利率也僅2.8250％，只高了0.2個(gè)百分點(diǎn)。由于利率相差不大，在目前匯率劇烈波動(dòng)的情況下，市民存外幣宜選流動(dòng)性較大的短期存款，以便匯市出現(xiàn)異動(dòng)時(shí)既可隨時(shí)取出轉(zhuǎn)換幣種，又不會(huì)遭遇過(guò)多的利息。

不宜購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期外匯產(chǎn)品

同時(shí)，目前不少專(zhuān)家預(yù)測(cè)稱(chēng)，今年上半年，由于金融市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，美元有望繼續(xù)保持強(qiáng)勢(shì)；但一旦經(jīng)濟(jì)趨向平穩(wěn)并開(kāi)始復(fù)蘇，投資者避險(xiǎn)意識(shí)再次轉(zhuǎn)強(qiáng)時(shí)，美元就可能再次轉(zhuǎn)弱。

在此情況下，持有外匯的市民，都應(yīng)做好市場(chǎng)一轉(zhuǎn)向，就立即轉(zhuǎn)換貨幣的打算，否則可能遭遇巨大損失。

以澳元和歐元為例，去年上半年時(shí)，和美元相比，持有澳元和歐元的投資者可獲較大收益。而從去年7月開(kāi)始，由于金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，外匯市場(chǎng)快速轉(zhuǎn)向，歐元、澳元等非美元貨幣急轉(zhuǎn)直下，如果投資者未能及時(shí)兌換成別的貨幣，則短短幾個(gè)月的時(shí)間，將吐出前期利潤(rùn)，并被深深套牢。

此外，在低利率的情況下，流動(dòng)性較弱的外匯理財(cái)產(chǎn)品收益也大大縮小，比如目前美元和歐元1年期以下的理財(cái)產(chǎn)品，收益率大部分在1.0％～1.5％，與存款利差縮小。因此，投資者如果想通過(guò)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品提高收益，也不宜購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期產(chǎn)品。