銀監(jiān)會鼓勵商業(yè)銀行下鄉(xiāng) 解決農(nóng)村貸款難
不可否認(rèn)，制約欠發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的一個重要因素就是金融服務(wù)的落后。江蘇鹽城地區(qū)正是處在這樣一個發(fā)展階段。為了更好地提高金融服務(wù)的質(zhì)量和能力，當(dāng)?shù)剡M(jìn)行了多種嘗試。近日，本報選取該地區(qū)作為農(nóng)村金融調(diào)查的著力點(diǎn)，并就鹽城如何提高金融服務(wù)的能力等問題獨(dú)家專訪了銀監(jiān)會鹽城監(jiān)管分局副局長李士海。
1月貸款接近去年全年
《國際金融報》：當(dāng)前，金融危機(jī)正在影響我國大部分地區(qū)。鹽城地區(qū)受到的影響大嗎？有哪些抵御措施？
李士海：這次金融風(fēng)暴對鹽城地區(qū)有影響，但還未到很嚴(yán)重的程度。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和技術(shù)含量低的產(chǎn)業(yè)(如紡織業(yè)和化工業(yè))受到影響。鹽城是農(nóng)業(yè)大市，棉花多，紡織廠多。我們這次淘汰的大都是落后的產(chǎn)業(yè)，即使沒有金融風(fēng)暴，這些產(chǎn)業(yè)也要被調(diào)整，也要進(jìn)行升級。
目前，我們銀監(jiān)部門對一些困難企業(yè)采取了以保為主的方式，各家銀行不會隨便撤出資金。不過，不少企業(yè)遇到困難，并不是因?yàn)橘Y金問題，更多的是因?yàn)槭袌鰡栴}。盡管如此，我們還是加大了信貸力度。今年1月份，鹽城地區(qū)的貸款總量是105億元，相當(dāng)于去年全年120億元的總量。
《國際金融報》：具體來說，對企業(yè)尤其是中小企業(yè)有哪些措施呢？
李士海：鹽城是發(fā)展中城市，大型企業(yè)很少，主要是中小企業(yè)。2005年銀監(jiān)會出臺金融企業(yè)指導(dǎo)意見后，我們請工行江蘇分行、中行總行等單位前來開講座，指導(dǎo)我們形成一套系統(tǒng)和流程，工作逐步得到推進(jìn)。比如，大豐農(nóng)合行就試點(diǎn)了小企業(yè)聯(lián)保貸款試點(diǎn)。小企業(yè)主要是抵押擔(dān)保不足，3－5家小企業(yè)組成聯(lián)保貸款小組。
鼓勵商業(yè)銀行下鄉(xiāng)
《國際金融報》：在農(nóng)村普遍存在貸款難的問題，這嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。鹽城地區(qū)的情況怎么樣？
李士海：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在鹽城地區(qū)占有非常重要的地位。擁有8家農(nóng)村綜合金融機(jī)構(gòu)和2家農(nóng)村合作銀行的鹽城，2008年共吸收存款1200億元，其中農(nóng)村存款就占300億元。
但是，就貸款而言，為“三農(nóng)”服務(wù)的還主要是農(nóng)村信用社。由于國有商業(yè)銀行大多退出了農(nóng)村(農(nóng)行還設(shè)有分理處)，目前農(nóng)村地區(qū)的250億元貸款主要來自農(nóng)村信用社。
2007年開始，各商業(yè)銀行意識到鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)不能撤銷，并且有了增加網(wǎng)點(diǎn)的趨勢。其中，農(nóng)行為了適應(yīng)股改，成立了“三農(nóng)”金融事業(yè)部；建行也開始設(shè)網(wǎng)點(diǎn)。不過，下鄉(xiāng)還面臨著不少困難。大型商業(yè)銀行到農(nóng)村去，面臨的首要問題就是缺人。在這種情況下，強(qiáng)制性考核不行，我們要做的就是引導(dǎo)。希望今年上半年出臺指導(dǎo)性文件，讓商業(yè)銀行到農(nóng)村去服務(wù)“三農(nóng)”。
《國際金融報》：據(jù)了解，目前鹽城地區(qū)不少農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還處于發(fā)展階段，還有這樣那樣的問題。
李士海：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展有不少歷史問題。鹽城銀監(jiān)分局成立之初，8家金融機(jī)構(gòu)中4家是有高風(fēng)險的，現(xiàn)在全部摘掉高風(fēng)險的帽子。我們抓內(nèi)部管理和內(nèi)部控制，來消除不良貸款。其中一個辦法就是央行票據(jù)的兌付。從2007年以來，8家金融機(jī)構(gòu)全部拿到了央行票據(jù)共8.65億。并且，要求各金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中化解風(fēng)險，只有做大分母，才能把比例降下來。目前，有兩家已經(jīng)達(dá)到5％以下(已經(jīng)進(jìn)入良好銀行標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到監(jiān)管要求)，兩家達(dá)到8％以下。
監(jiān)管的根本目的是把銀行辦好。為了降低不良貸款率，我們和銀行一起出面與吳江和東吳農(nóng)商行方面談，并與地方政府協(xié)商處理。今年準(zhǔn)備再組建兩家農(nóng)商行，阜寧初步?jīng)Q定2010年組建農(nóng)商行。
推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。我們爭取搞村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，東吳農(nóng)商行在射陽組建了第一家，外省有好幾家。對于試點(diǎn)村鎮(zhèn)銀行，各地的興致都很高。
多種方式“招商引行”
《國際金融報》：蘇南地區(qū)金融比較發(fā)達(dá)，有沒有與他們合作的計劃？
李士海：目前，鹽城在大力推進(jìn)南北合作(蘇南蘇北合作)。允許蘇南金融機(jī)構(gòu)前來參股。2007年，我們帶領(lǐng)8家銀行走訪蘇州、無錫商業(yè)銀行尋求戰(zhàn)略合作，成功引進(jìn)兩家銀行參股(吳江農(nóng)商行參股射陽農(nóng)商行、東吳農(nóng)商行參股鹽城市區(qū)信用聯(lián)社)。并且，與無錫、昆山等地農(nóng)商行的合作還在商談中。
我們與蘇南不僅僅是資金的合作，更多的還是戰(zhàn)略合作。蘇南的吳江和東吳農(nóng)商行對我們的支持很多，除了派一名董事、一名副行長直接任職外，還提供更多方便引導(dǎo)企業(yè)參股合作。
射陽農(nóng)聯(lián)社實(shí)行股份制改造，成為全國第18家、江蘇省長江以北第一家農(nóng)商行。我們提出直接組建農(nóng)商行，并與江蘇省聯(lián)社等單位進(jìn)行溝通，進(jìn)而促成農(nóng)商行的組建。2007年7月開始股份制改造，我們認(rèn)為，只有把銀行辦好，才能更好地服務(wù)“三農(nóng)”。
去年下半年，鹽城市確立“招商引行”的發(fā)展思路。為此，我們專門制定計劃，積極引進(jìn)外資銀行，尤其是韓資銀行(鹽城韓企很多，差不多有3000名韓資企業(yè)高管在這里生活，其二期投資達(dá)100多億美元)。我們邀請了14家外資行來參觀，并且今年3月打算到韓國去洽談。政府會對前來落戶的外資行給予土地、稅收等方面的優(yōu)惠。
